Страховка
Итак, любая медицинская система начинается со страховки. Если вы живёте или работаете в Нидерландах, вам, как правило, нужна нидерландская базовая медицинская страховка — basisverzekering. В 2026 году средняя стоимость базовой страховки составляет около 157 евро на взрослого в месяц, но конкретная премия зависит от страховщика и выбранного полиса.
На оформление страховки есть 4 месяца с момента возникновения обязанности страховаться. Если уложиться в этот срок, полис и страховая премия начнут действовать задним числом с первого дня, а покрываемые расходы можно будет заявить страховщику. Если опоздать, обратного покрытия уже не будет, а CAK может назначить штраф.
Дети не страхуются автоматически: ребёнка надо самостоятельно добавить в полис одного из родителей или зарегистрировать у другого страховщика. До 18 лет базовая страховка бесплатна, и обязательного eigen risico у ребёнка нет. Лучше сделать это как можно скорее после рождения или переезда.
Собственный риск
Теперь поговорим о страшном — франшизе, или так называемом собственном риске eigen risico (эйхен рисико).
В 2026 году обязательный eigen risico составляет 385 евро в год. Вы оплачиваете фактически полученную помощь в пределах этой суммы, а не переводите страховщику все 385 евро заранее. После исчерпания eigen risico расходы из базового покрытия оплачивает страховая — с учётом условий полиса.
Приём у семейного врача (huisarts) и помощь дежурного семейного врача (huisartsen-spoedpost) eigen risico не расходуют. Но назначенные ими анализы, лекарства, скорая помощь, специалист и лечение в больнице обычно расходуют. Для детей до 18 лет обязательного eigen risico нет. А ещё существует отдельная eigen bijdrage — установленная законом доплата за некоторые виды помощи и лекарства; она не исчезает после исчерпания eigen risico.
Подробности и исключения лучше проверять на сайтах Rijksoverheid и Zorginstituut Nederland. На картинке — пример уже частично потраченного eigen risico.
Как выбрать
Итак, как же выбрать хорошую страховку? Состав базового пакета определяет государство, поэтому покрываемые виды помощи у всех страховщиков одинаковы. Но сами полисы отличаются ценой, списком клиник и врачей с договором, размером возмещения вне этого списка, сервисом и условиями согласования лечения.
Обычно встречаются naturapolis, более ограниченные варианты naturapolis (их часто называют budgetpolis) и combinatiepolis. Чем уже сеть договорных клиник, тем важнее заранее проверить, есть ли в ней нужная больница, специалист или поставщик медицинских средств. Я сам исторически выбрал FBTO; их актуальные варианты можно посмотреть на fbto.nl.
В первую очередь сравнивайте не красивые названия полисов, а договорные клиники и возмещение помощи у поставщиков без договора. Более дорогой полис не отменяет eigen risico.
В дополнение к «базе» можно подключить модули вроде физиотерапии и стоматологии. Их состав страховщики определяют сами: могут действовать ограничения, период ожидания или медицинский отбор.
Важный момент: основное окно смены страховки — конец года. Если отменить старый полис не позднее 31 декабря, новый можно оформить до 1 февраля, и он начнёт действовать задним числом с 1 января. Если оформить новый полис до 31 декабря, новый страховщик обычно сам отменит старый. Дополнительные страховки живут по своим условиям, и новый страховщик не всегда обязан вас принять.
Официальное описание типов полисов есть на сайте Rijksoverheid. Сайт для сравнения страховок: independer.nl.
Стоматология
Для взрослых обычная стоматология почти не входит в базовую страховку: исключения есть, например, для некоторых видов хирургии, протезов и особых медицинских показаний. А вот у детей до 18 лет базовая страховка покрывает значительную часть обычной стоматологии, включая осмотры и лечение кариеса. Ортодонтия обычно не входит даже в детское базовое покрытие.
Взрослый может добавить стоматологию, а иногда и ортодонтию, как дополнительный модуль. Сначала посчитайте, действительно ли он выгоден.
Важно понимать, что стоматологическая страховка часто представляет собой:
- ограниченное возмещение — например, определённый процент счёта до годового лимита;
- способ распределить расходы на весь год.
Если годовая премия близка к максимальной возможной выплате, реальная экономия окажется небольшой. А если вы сходите только на плановый осмотр, модуль может вообще не окупиться.
Тарифы и лимиты меняются каждый год. Например, актуальные варианты FBTO стоит смотреть на странице Tand Basis, а не рассчитывать по старым скриншотам. Перед покупкой проверьте:
- размер ежемесячной премии;
- процент возмещения;
- максимальную выплату за год;
- список покрываемых процедур;
- наличие медицинского отбора или периода ожидания.
Что именно покрывает базовая страховка, можно проверить в разъяснении Rijksoverheid о стоматологии.
☕️ Угостите автора чашечкой кофе
Подарить кофе →